Финансовое просвещение

Что нужно знать вкладчику о страховании вкладов

Система страхования вкладов – это государственный механизм защиты прав вкладчиков российских банков, который реализует Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). В случае отзыва у российского банка, входящего в систему страхования вкладов, лицензии или введения в нем Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов, АСВ выплачивает вкладчикам возмещение в порядке и размерах, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов).

Заключения вкладчиком отдельного договора страхования не требуется. Банк самостоятельно уплачивает страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов.

Что подлежит страхованию и в каком размере?

1) В соответствии с Законом о страховании вкладов застрахованы денежные средства в рублях и иностранной валюте физических лиц, в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью, и организаций – субъектов малого предпринимательства, размещенные во вкладах и на банковских счетах.

Размер страхового возмещения – 100% от суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей. Важно: на сумму 1 400 000 рублей застрахованы денежные средства каждого вкладчика, но по совокупности всех его вкладов и счетов в одном банке, включая начисленные проценты.

2) Также страхованию подлежат денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом-покупателем) для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости. Размер страхового возмещения по счету эскроу максимально составляет 10 000 000 рублей на каждого клиента и по совокупности открытых счетов эскроу данного вида в одном банке. Указанная сумма учитывается отдельно от страхового возмещения по обычным вкладам. То есть, если у вкладчика открыты и вклады, и счет эскроу, выплаты по ним производятся отдельно – в пределах своего размера страхового возмещения.

Важно учесть: для надлежащего исполнения банком своей обязанности по отчислению страховых взносов, физическим лицам-депонентам, открывающим счет эскроу, необходимо уведомлять банк о дате приема в МФЦ или органах Росреестра документов, представленных для государственной регистрации, и о дате государственной регистрации перехода права собственности (либо о датах отказа в регистрации или прекращения регистрации). Именно с этими событиями закон связывает начало и окончание страхования денежных средств (п. 1 ст. 12.1 Закона о страховании вкладов).

3) Страхованию подлежат и денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом) для расчетов по договору участия в долевом строительстве. Деньги страхуются в период со дня их размещения на указанном счете до дня представления застройщиком банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и сведений из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающих регистрацию права собственности на первую квартиру или помещение в таком доме.

Размер страхового возмещения по счету эскроу – 100% от суммы на счете, но не более 10 000 000 рублей на каждого клиента по совокупности открытых счетов эскроу данного вида в одном банке. Данная сумма также учитывается отдельно от других видов счетов и вкладов.

Вкладчику необходимо понимать, что не все деньги, которые он передает в банк, подлежат страхованию.

Какие денежные средства не страхуются?

Не застрахованы государством денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам по договору доверительного управления;
  • размещенные во вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • размещенные на номинальных счетах (за исключением тех, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных);
  • размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением указанных выше);
  • размещенные в субординированные депозиты (долгосрочные депозиты, возврат которых допускается только после согласия Банка России)
  • размещенные юридическими лицами, не являющимися малыми предприятиями, и в их пользу;
  • электронные денежные средства (например, электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI и т.д).

Почему так важно сообщать в банк актуальные сведения о себе?

Банк при наступлении страхового случая обязан сформировать реестр своих обязательств перед вкладчиками, который передается в АСВ. Банк сформирует реестр, основываясь на той информации, которую предоставил клиент при заключении договора банковского счета или вклада. Для того чтобы в реестре банка всегда были актуальные сведения и АСВ могло найти и идентифицировать вкладчика необходимо проверять правильность своих персональных данных в договорах и сопутствующих документах при открытии счета (вклада), а также своевременно предоставлять в банк информацию об изменениях в представленных сведениях.

В частности, рекомендуется:

  • физическим лицам и индивидуальным предпринимателям сообщать в банк об изменении фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, адреса для почтовых уведомлений, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность, контактного телефона,
  • юридическим лицам (малым предприятиям) – об изменении наименования, места нахождения, адреса для почтовых уведомлений, контактного телефона, сведений о представителе, имеющем право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Несвоевременное предоставление измененной (уточненной) информации может повлечь за собой увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате такого возмещения при невозможности идентифицировать Агентством по страхованию вкладов личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать от имени вкладчика - юридического лица без доверенности), в случаях наступления в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая.

Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Законом о страховании вкладов, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве), имеется на сайте Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru).

Уважаемые клиенты, прежде чем открыть вклад в каком-либо банке, убедитесь, что выбранный банк имеет соответствующую лицензию Банка России и является участником системы страхования вкладов.

ООО КБ «Калуга» осуществляет привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и открывает банковские счета на основании Базовой лицензии Банка России №1151 от 10 июля 2018 года, а также является участником системы страхования вкладов (номер в реестре 550). Денежные средства, размещенные в ООО КБ «Калуга» во вкладах, на банковских счетах физических лиц и малых предприятий, счетах эскроу, застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Не является публичной офертой.

Откройте новые возможности вашего бизнеса с банковской гарантией от Банка «Калуга»!

Банковская гарантия – широко известный и востребованный продукт на рынке финансовых услуг. Она является разновидностью независимой гарантии и представляет собой способ обеспечения исполнения обязательства, при котором гарант обязуется уплатить кредитору денежную сумму в случае неисполнения должником своих обязательств. В зависимости от целей и характера обеспечиваемых обязательств банковские гарантии подразделяются на гарантии платежа (оплаты цены договора), гарантии возврата авансовых платежей, гарантии исполнения договора (поставки товара, оказания услуг) и так далее.

Чем банковская гарантия может быть полезна предпринимателю? Эффективной защитой интересов обеих сторон договора.

Любой хозяйствующий субъект (кредитор), заключая договор, естественным образом опасается неисполнения обязательств по договору другой стороной (должником). Заключение договора с условием предоставления банковской гарантии минимизирует вероятность потерь, возникающих в результате неисполнения условий договора, что позволяет кредитору не учитывать риск неплатежеспособности должника. При этом банковская гарантия может быть полезна не только кредитору, но и должнику: факт предоставления банком банковской гарантии является подтверждением надежности должника, так как перед выдачей гарантии банк осуществляет его тщательную проверку. Предоставление должником банковской гарантии исполнения обязательств по договору является неоспоримым конкурентным преимуществом при заключении договора. Таким образом, банковская гарантия – взаимовыгодный инструмент для всех заинтересованных сторон.

Благодаря изменениям, внесенным в гражданское законодательство в 2015 году, гарантом могут выступать не только банки и иные кредитные организации (банковские гарантии), но и другие коммерческие организации (независимые гарантии). Тем не менее, именно банковская гарантия имеет очевидные преимущества. Банк является профессиональным участником финансового рынка, поэтому выбор его в качестве гаранта повысит вес независимой гарантии перед контрагентами. Банковская гарантия может быть эффективна и для крупного бизнеса, ведь чем больше размер обязательства, тем надежнее должен быть гарант. И нередко только банк имеет достаточные финансовые активы для выдачи гарантии по крупному обязательству.

ООО КБ «Калуга» предлагает услуги по выдаче банковских гарантий субъектам предпринимательства даже с небольшим опытом ведения бизнеса. Ощутимые преимущества обслуживания в Банке «Калуга»:

  • возможность получить безотзывную гарантию - банк не может отозвать выданную гарантию, поэтому кредитор может быть уверен в исполнении обязательства,
  • процесс оформления документов не сложнее обычного кредитования,
  • возможность обеспечить существенную сумму по крупному обязательству,
  • плата за гарантию ниже процентов по кредиту.

Выбирая Банк «Калуга» гарантом обеспечения своего обязательства, вы получаете надежного помощника в достижении своих целей!

Ознакомиться с дополнительной информацией можно по ссылке, а также позвонив по телефонам:

8 (4842) 903-003
и
8 (4842) 54-94-25, доб. 109.

Банк «Калуга» выдает все виды банковских гарантий, за исключением банковских гарантий, предусмотренных Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», Постановлением Правительства РФ от 01.07.2016 N 615.

Не является публичной офертой.

Как с помощью банка обезопасить расчеты по сделке купли-продажи недвижимости

Расчеты по купле-продаже недвижимости нередко сопряжены с рисками недобросовестного поведения участников сделки. Как бы ни были распределены платежи по договору: всей суммой единовременно или несколькими взносами, продавец будет опасаться неполучения полной суммы, причитающейся ему по договору, а покупатель – потери своих денег и неисполнения обязательств со стороны продавца.

Обращение к специалистам по недвижимости упростит процедуру оформления документов, а повысить безопасность расчетов помогут специальные банковские продукты, предназначенные именно для этих целей. В настоящее время популярностью пользуются такие способы расчетов, как банковские счета эскроу и аренда банковских сейфовых ячеек.

Способ 1. Аренда сейфовых ячеек.

Хранение денежных средств в индивидуальном банковском сейфе осуществляется по трехстороннему договору между банком, продавцом и покупателем. Стороны договора купли-продажи используют охраняемый банковский сейф для помещения в него причитающихся продавцу денежных средств, а последующий доступ продавца к сейфу допускается банком только в случаях, предусмотренных сторонами в договоре, и только после проверки банком документов, подтверждающих совершение сделки.

Преимущества аренды сейфовой ячейки в том, что:

  • банк обеспечивает безопасность хранения денежных средств в ячейке,
  • продавец имеет возможность убедиться, что вся причитающаяся ему по сделке сумма помещена в банковский сейф,
  • банк проверит основания для выдачи денежных средств продавцу,
  • возможность проверить подлинность денежных знаков при совершении сделки.

Способ 2. Счёт эскроу.

Счёт эскроу – это специальный банковский счет, предназначенный для хранения банком внесенных покупателем денежных средств, выдача которых продавцу производится только после подтверждения совершения сделки. Это альтернатива сейфовой ячейке, позволяющая внести денежные средства как наличным, так и безналичным способом. Договор счёта эскроу представляет собой трехсторонний договор между банком, продавцом и покупателем. Это новый и современный способ расчетов по сделкам купли-продажи, немногие банки предлагают этот продукт.

Чаще всего конструкция договора предусматривает, что ни одна из сторон не может распоряжаться денежными средствами на счёте, что гарантирует сохранность всей суммы вложения. Стороны сделки купли-продажи самостоятельно в договоре счёта эскроу определяют момент, когда у продавца появляется право на получение суммы сделки (подача документов в регистрирующие органы, регистрация перехода права собственности). Банк, в свою очередь, проверит представленные продавцом документы для исключения неправомерного доступа к счёту.

Счёт эскроу дает сторонам сделки следующие преимущества:

  • денежные средства физических лиц на счёте эскроу застрахованы государством в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» на сумму до 10 000 000 рублей включительно,
  • на счёт вносится вся причитающаяся продавцу по сделке сумма,
  • банк осуществляет контроль правомерности получения продавцом денежных средств со счёта,
  • расчеты по сделке возможно осуществлять безналичным способом (безналичный взнос покупателем денежных средств на счет эскроу и безналичный перевод денежных средств на счет продавца), что исключает необходимость носить при себе крупные суммы наличности.

ООО КБ «Калуга» предлагает своим клиентам весь спектр указанных банковских продуктов, обеспечивающих безопасность расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, по выгодным тарифам. Ознакомиться с подробной информацией можно по ссылке.

Не является публичной офертой.