Что нужно знать вкладчику о страховании вкладов

Система страхования вкладов – это государственный механизм защиты прав вкладчиков российских банков, который реализует Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). В случае отзыва у российского банка, входящего в систему страхования вкладов, лицензии или введения в нем Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов, АСВ выплачивает вкладчикам возмещение в порядке и размерах, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов).

Заключения вкладчиком отдельного договора страхования не требуется. Банк самостоятельно уплачивает страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов.

Что подлежит страхованию и в каком размере?

1) В соответствии с Законом о страховании вкладов застрахованы денежные средства в рублях и иностранной валюте физических лиц, в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью, и организаций – субъектов малого предпринимательства, размещенные во вкладах и на банковских счетах.

Размер страхового возмещения – 100% от суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей. Важно: на сумму 1 400 000 рублей застрахованы денежные средства каждого вкладчика, но по совокупности всех его вкладов и счетов в одном банке, включая начисленные проценты.

2) Также страхованию подлежат денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом-покупателем) для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости. Размер страхового возмещения по счету эскроу максимально составляет 10 000 000 рублей на каждого клиента и по совокупности открытых счетов эскроу данного вида в одном банке. Указанная сумма учитывается отдельно от страхового возмещения по обычным вкладам. То есть, если у вкладчика открыты и вклады, и счет эскроу, выплаты по ним производятся отдельно – в пределах своего размера страхового возмещения.

Важно учесть: для надлежащего исполнения банком своей обязанности по отчислению страховых взносов, физическим лицам-депонентам, открывающим счет эскроу, необходимо уведомлять банк о дате приема в МФЦ или органах Росреестра документов, представленных для государственной регистрации, и о дате государственной регистрации перехода права собственности (либо о датах отказа в регистрации или прекращения регистрации). Именно с этими событиями закон связывает начало и окончание страхования денежных средств (п. 1 ст. 12.1 Закона о страховании вкладов).

3) Страхованию подлежат и денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом) для расчетов по договору участия в долевом строительстве. Деньги страхуются в период со дня их размещения на указанном счете до дня представления застройщиком банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и сведений из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающих регистрацию права собственности на первую квартиру или помещение в таком доме.

Размер страхового возмещения по счету эскроу – 100% от суммы на счете, но не более 10 000 000 рублей на каждого клиента по совокупности открытых счетов эскроу данного вида в одном банке. Данная сумма также учитывается отдельно от других видов счетов и вкладов.

Вкладчику необходимо понимать, что не все деньги, которые он передает в банк, подлежат страхованию.

Какие денежные средства не страхуются?

Не застрахованы государством денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам по договору доверительного управления;
  • размещенные во вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • размещенные на номинальных счетах (за исключением тех, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных);
  • размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением указанных выше);
  • размещенные в субординированные депозиты (долгосрочные депозиты, возврат которых допускается только после согласия Банка России)
  • размещенные юридическими лицами, не являющимися малыми предприятиями, и в их пользу;
  • электронные денежные средства (например, электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI и т.д).

Почему так важно сообщать в банк актуальные сведения о себе?

Банк при наступлении страхового случая обязан сформировать реестр своих обязательств перед вкладчиками, который передается в АСВ. Банк сформирует реестр, основываясь на той информации, которую предоставил клиент при заключении договора банковского счета или вклада. Для того чтобы в реестре банка всегда были актуальные сведения и АСВ могло найти и идентифицировать вкладчика необходимо проверять правильность своих персональных данных в договорах и сопутствующих документах при открытии счета (вклада), а также своевременно предоставлять в банк информацию об изменениях в представленных сведениях.

В частности, рекомендуется:

  • физическим лицам и индивидуальным предпринимателям сообщать в банк об изменении фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, адреса для почтовых уведомлений, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность, контактного телефона,
  • юридическим лицам (малым предприятиям) – об изменении наименования, места нахождения, адреса для почтовых уведомлений, контактного телефона, сведений о представителе, имеющем право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Несвоевременное предоставление измененной (уточненной) информации может повлечь за собой увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате такого возмещения при невозможности идентифицировать Агентством по страхованию вкладов личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать от имени вкладчика - юридического лица без доверенности), в случаях наступления в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая.

Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Законом о страховании вкладов, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве), имеется на сайте Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru).

Уважаемые клиенты, прежде чем открыть вклад в каком-либо банке, убедитесь, что выбранный банк имеет соответствующую лицензию Банка России и является участником системы страхования вкладов.

ООО КБ «Калуга» осуществляет привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и открывает банковские счета на основании Базовой лицензии Банка России №1151 от 10 июля 2018 года, а также является участником системы страхования вкладов (номер в реестре 550). Денежные средства, размещенные в ООО КБ «Калуга» во вкладах, на банковских счетах физических лиц и малых предприятий, счетах эскроу, застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Не является публичной офертой.